三年不出险车辆商业险费率最低打五折

摘要:个人车辆上年度发生10次以上赔款记录的,商业车险费率将上浮至基本费率的300%；连续3年及以上没有发生赔款,商业险费率有望下浮至基本费率50%. 据介绍,车辆上年发生无证驾驶、肇事逃逸、醉酒驾车交通违法,机动车商业险费率每项每次可上……

【关闭】 2011-08-24 14:48

“只要三年不出险,机动车商业险费率最低可打五折.”

记者昨从省保险行业获悉,由保监会下发的《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知(征求意见稿)》（简称“意见稿”）,在本月完成了意见征集,我省不少产险分公司纷纷接到通知称——包括扬城在内的全省各产险公司,应在明年1月1日做好“意见稿”的实施准备.

这就意味着,实行了5年的全国商业车险费率统一制定模式,将告别历史.

在深圳试点近一年的车险费率市场化改革试点,又取得了新进展.昨天(23日),人保、平安财险江苏分公司等多家保险公司接受记者采访时表示,已实行五年的全国商业车险费率统一制定模式,将面临一场新变革,优质保险公司可按照有关规定自定费率.人保江苏分公司介绍,现行机动车商业保险行业基本条款,是在2007年由中国保险行业协会制定的.它分为a、b、c三款,即国内经营车险的保险公司,必须从这三款行业基本条款中选择一款经营.由于该费率制定方式使得保险公司的车险价格趋于一致,不利于机动车商业保险费率的市场化竞争.

根据“意见稿”新规显示:“规定与风险水平相关的损失率由行业统一制订,保险公司可在一定范围内自主确定附加费用率,同时允许符合条件的保险公司根据自有数据自行确定条款费率.”相关工作人员坦言,部分资质较优的保险公司一旦符合“经营车险3年以上”、“最近三个会计年度商业车险综合成本率低于100%”、“最近连续四个季度偿付能力高于150%”、“上年度承保车辆达到30万辆次以上”等六大条件,拥有了独立的定价权,将会通过自定费率的方式,大大“压缩”中小产险企业的生存市场.

这就会造成“大公司越大”“小公司越小”的两极发展趋势.

【新规出炉】

优质险企可自定费率

对此消息灵通人士表示:“此次已完成意见征集的新规,实质效果不仅同步推动行业洗牌,也对主流产险公司提出了更高的社会责任要求——可通过自定费率的方式,将巨大的优惠政策回报社会.”

“新规实施后,未出险的车主显然会成为受益者.”在某产险扬州中心支公司从事资深人身调查岗工作的陈浩如是表示.陈浩认为,优质产险公司自定机动车商业险费率以后,将产生一定的商业利润.此时出于市场竞争的需要,自定费率的产险公司必然会拿出空前震撼的商业险折扣,让利给广大车主和被保险人.这就意味着,未出险或很少出险的车主将得到巨大的保险销售折扣.

与此同时,对于“意见稿”新规实施的具体时间,各保险分公司均声称:“新规具体实施的细则,将在9月份正式出台.不过,我们已收到了上级公司的通知——应在明年1月1日做好‘意见稿’的实施准备.”

【最新进展】

未出险的车主或成新规受益者

“三年以及三年以上‘零出险’的车主,其机动车商业险费率最低将按照五折收取.”

我省一家产险分公司的负责人告诉记者,依据深圳试点车险浮动方案推测,个人车辆上年度发生10次以上赔款记录的,商业车险费率将上浮至基本费率的300%；连续3年及以上没有发生赔款,商业险费率有望下浮至基本费率50%.

据介绍,车辆上年发生无证驾驶、肇事逃逸、醉酒驾车交通违法,机动车商业险费率每项每次可上浮30%.相关负责人分析说:“这样做,既鼓励车主安全驾驶,降低事故发生率,也能解决险企盈利问题.”据记者了解,目前我市各产险公司虽对商业险实施了相关联的费率浮动,但不出险的激励优惠幅度,最低只能打七折.

【市场推广】

【两大动作】

限定最高35%附加费率 将减轻车主的经济负担

“新规将遏制保险公司‘挑肥拣瘦’的承保现象.”大众保险江苏分公司有关负责人表示,此次“意见稿”新规将在保证保费充足的前提下,对机动车商业险费率采取“限高不限低”的监管思路.该负责人表示,所谓“限高不限低”就是在规定保险公司拟订车险费率时,原则上预定附加费用率不得超过35%.

保险专业人士表示,机动车商业险附加费用率,不仅是保险公司赚钱的盈利核心所在,更是保险公司转嫁承保风险的重要方式.为增加车主的感性认识,专业人士给记者举例说:车主小张如为爱车购买了车损险,一旦该车发生交通事故,致使自驾车辆的玻璃出现了破损.此时由于小张没有购买附加保险——车窗玻璃险的原因,小张自驾车辆的车窗玻璃破损,将无法得到保险公司赔偿.

目前除了车窗玻璃险属于附加险种外,轮胎险、车窗后视镜保险、精神损失险等种类繁多的附加险,车主不想购买.否则,一些保险公司会通过不同的方式,比如出险过高等原因,拒售机动车商业保险.因此,“被搭售”的附加险一旦被限控在35%以内,不但会有效遏制保险公司“挑肥拣瘦”的承保现象,同样也可大大减轻车主的经济负担.专家提醒车主说,以5000元的商业车险保费为例,今后35%的附加费率上限就意味着,附加的费用不得超过5000×35%=1750元.

力求公平 今后免责条款要一一列举

今年以来,“高保低赔”和“无责免赔”等保险条款,不仅成为广大车主投诉的行业诟病,同时也被中消协等部门认定为“霸王条款”.此次“意见稿”新规对上述行为有所规范.太平洋产险江苏分公司有关负责人透露说:“保监会专门为此配发了一个‘起草说明’,其中提到了要对社会关注的‘高保低赔’、‘无责不赔’等问题进行规范.”

“意见稿”新规虽对车主反映强烈的“高保低赔”、“无责免赔”等条款,做出了规范,但多数车主并不为此买账.在一家事业单位工作的有车族曹宽认为:“‘意见稿’新规不但如同‘隔靴搔痒’,且不会改变霸王条款的特性.”

曹宽的想法,代表了不少车主的心声.

车主陆宝祁告诉记者:“‘意见稿’新规根本没有办法杜绝‘高保低赔’的现象.”陆宝祁称,意见稿虽然规定“保险公司和投保人应当按照市场公允价值确定车辆实际价值”,但如何确定市场公允价值的标准,却令人疑惑不已.此外,“意见稿”新规宣称:“确定实际价值时,可以参考行业协会制订的折旧率”,这其实还是保险企业说了算.

【市民反应】

新版车险疑似“隔靴搔痒”

“在制定新版车险的同时,相关部门应该制定有关监管和处罚办法.否则,一切都是纸上谈兵.”扬城保险业资深人士殷先生表示,新规能否执行和推广面临诸多问题.

“新规不仅存在四大执行难题,同时也存在巨大的争议.”大众产险江苏分公司有关专家告诉记者,作为第一个执行难题,新规规定“车辆上年发生无证驾驶、肇事逃逸、醉酒驾车交通违法,机动车商业险费率每项每次可上浮30%”,不仅考验交管部门是否愿意实现交通违法信息与机动车商业险全国平台实现连网对接的问题,同时也面临着巨额的“连接”费用支出.

发生无证驾驶后,交管部门已对违法者进行了行政罚款或者行政拘留.此时按新规要对每项违法行为增加30%的保险费用,已构成二次处罚.如果车主将车辆交给他人使用,车主要不要为他人的违法行为“埋单”,这是第二个执行难题,同时也是第二个争议焦点.与此同时,由于司法环境偏向弱者的原因,被保险人一旦发生纠纷,只要与保险公司打官司,保险公司往往会败诉,这是第三个执行难题.

此外收取保险费用时,作为代收项目,不少车主缴纳车船税时,都认为是交给保险公司的.实际情况是,车船税是上缴给国家财政部门的费用,这是第四个执行难题,也是最难解决的纠纷.因为车主购买车辆以后,一旦出城前往外地办事,就要交纳相关通行费用,这也是车主反对收取车船费的原因之一.

【争议巨大】

业内纷纷质疑新规存在四大执行难题

昨天相关部门工作人员接受记者采访时说:“为了平衡产险市场的需要,机动车商业险费率限价范围,已经呼之欲出.”该工作人员分析说,全国现有产险公司30余家,如果只有五家左右的优质产险公司可自定机动车商业险费率外,这就意味着其余80%左右的产险公司,都需要限定机动车商业险的费率上限和下限.

所谓机动车商业险费率的上限和下限,实质根据综合因素,限定机动车商业险的优惠阶梯档次,以及高风险车辆的参保阶梯费用.

比如,新车一年不出险,次年商业险可打5-7折；如若新车第一年,便频繁出险或出险赔付费用累计达到一定的金额,机动车商业险保费可根据限定的各个阶梯收费标准.

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