一、明确各险种的价值所在

就各险种的特点和价值作简要的分析，供您参考：

车辆损失险

　 负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。 这是汽车保险中最主要的险种。有些车是可以考虑不投保车辆损失险的。一是货车，货车撞车不吃亏，修理费也便 宜。二是破车，快报废的破车修理费很便宜，撞坏后自己修也花不了多少钱。 如果您想投保不计免赔责任险，就一定要投保车辆损失险。因为它是后者的附加 险，必须投保了车辆损失险后才能投保不计免赔责任险。

第三者责任险

　　负责赔偿车辆发生意外事故造成他人（即第三者）的人身和财产的损失。 第三者责任险是最有价值的险种。第三者责任险是国家强制投保的险种。

司机乘客意外伤害险（即车上责任险）

　　因交通事故造成司机、乘客伤亡，由司机乘客意外伤害险来赔偿损失。如果您已由单位投保了团体人身 意外伤害保险或在个人寿险中投保了人身意外伤害保险，也可以不保这个险种。

自燃损失险

　　这是97年新增加的险种，它赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物 自身原因起火燃烧给车辆造成的损失。 这个险种的价值不是很大，但费率却不低（0.4％）。另外，车辆自燃如果与质量有关，生产厂家是应付赔偿责任的。

不计免赔特约险 　

　　这是97年才有的一个非常好的险种。它的价值体现在：不保这个险种，保险公司在 赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分责任的：若您负全部责任，赔偿 80％；负主要责任赔85％；负同等责任赔90％；负次要责任赔95％。事故损失的另外 20％、15％、10％、5％需要您自己掏腰包。如果保了这个险种，在事故中不管您负什么 您责任，的损失保险公司都按100％赔偿。所以该险种俗称为"100％赔付险"。

风档玻璃险单独破碎险

　　车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风档玻璃单独破碎，风档玻璃的 损失由保险公司赔偿。 风档险的价值不是很高。原因在于费率太高：国产轿车费率为0.15％，进口轿车为 0.25％（以前更贵，分别为0.2％和0.5％）。

全车盗抢险　

　　负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于 车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。车辆丢失后可从保险公司得到车 辆实际价值的80％的赔偿。

新增加设备损失险　

　　当您自己为车辆安装了空调、CD音响、防盗器、真皮座椅等不是车辆出厂时所带的设备时，可以考虑投保新增加设备损失险。投保后，在这些设备因事故受损时可以得到 保险公司的赔偿。

二、了解各险种的费率(见轿车保险简明费率表 )

三、推荐四种险种组合：

完全保障方案

险种组合：车辆损失险＋第三者责任险＋车上责任险＋风档玻璃险＋不计免赔特约险 ＋新增加设备损失险＋自燃损失险＋全车盗抢险

特 点：保全险。

适用对象：机关、事业单位、大公司。

好 处：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。

最佳保障方案

险种组合：车辆损失险＋第三者责任险＋车上责任险＋风档玻璃险＋不计免赔特约险 ＋全车盗抢险

特 点：在完全保障方案中剔除新增加设备损失险和自燃损失险。因为这两个险种出 险的概率不高，必要性不是很大。

适用对象：一般公司或个人。

好 处：价值大的险种投保，价值不大的不花冤枉钱。

经济保险方案

险种组合：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险

特 点：仅投保四个最必要、最有价值的险种。

适用对象：个人。

好 处：用最少的钱投保最有价值的险种，性价比最高；个人最关心的丢失和100％ 赔付的问题等大部分风险都有保障

最低保障方案

险种组合：第三者责任险

特 点：只保第三者责任险，别的全部不保。

适用对象：适用于那些认为上保险没用的人、急于拿保险单去上牌照或验车的人。

好 处：可以用来应付上牌照或验车，一旦撞车或撞人，对方的损失也能得到保险公司的一些赔偿。