理赔越少优惠越多车险续保可千万不能拖

摘要:究竟该如何为自己的爱车搭配“套餐”才更划算、更靠谱呢？为此记者采访了多位行业专家,为广大车主支招.案例“脱保”后损失需自己扛去年9月初,白领胡小姐买了辆奥迪,并投保了一年的车险.由于工作太忙,今年车险到期后,她想缓两天再续保.不凑巧……

编辑/张宝

已经到第四季度了,你的车险是不是该续保了？不少车主都在为删去哪些不必要的险种而发愁.究竟该如何为自己的爱车搭配“套餐”才更划算、更靠谱呢？为此记者采访了多位行业专家,为广大车主支招.

案例

“脱保”后损失需自己扛

去年9月初,白领胡小姐买了辆奥迪,并投保了一年的车险.由于工作太忙,今年车险到期后,她想缓两天再续保.不凑巧的是,胡小姐遇到追尾事故,车尾被撞毁了一大块,但损失却只能自己扛.其实,像胡小姐这样,在车辆“脱保”后出险,无奈自己承担责任的案例屡见不鲜.

业内保险专家建议,车主最好别“脱保”.因为一旦爱车在“裸奔”期间发生意外,所有损失就要车主自己承担.过期后续保,车主还极可能会面临费率上浮、价格优惠减少等情况；而且“脱保”后再续保也会增加一些投保手续,徒增麻烦.

据记者了解,从10月开始到年底这段时间内,车险续保会迎来一波高峰期.一位4s店负责人告诉记者,第四季度一般都是传统的购车旺季,既有车市的“金九银十”又有春节销售旺季,各车企为冲刺年度销售目标常会推出很多优惠促销活动,通常这一阶段的汽车销售量比较大,因此相应的续保业务量也会随之增长.

不仅如此,保监会将在明年扩大商业车险改革试点范围,包括河南在内的12个省市将在明年1月1日起执行新的条款、费率,“新的费率条件下,一年没出过险的保费下浮15%,两年下浮30%,3年下浮40%；反之,当年出险两次,则次年保费上浮25%,3次上浮50%,4次上浮75%,5次保费翻倍.对于多次出险的车主来说,提前续保可能会比改革后再续保会更优惠,因此,也有部分多次出险的车主选择了提前续保.”安诚保险河南分公司工作人员告诉记者.

分析

搭配险种需要根据个人情况而定

在续保过程中,很多车主都反映一个问题:第一年新车投保花了很多钱,基本所有险种都投保了,但一些附加险种类太多,哪些是可以省去的呢？如果真的等到发生交通事故的时候,却又发现自己投保的保险“不到位”,同样也得不偿失.

“目前,国内机动车保险险种主要由基本险和附加险组成.其中,交强险为法定保险,强制购买,而商业险可由车主自主选择投保.基本险中只有买了车损险才可买其他附加险.”人保财险郑州市分公司理赔部工作人员告诉记者.

一般来说,选择包括车辆损失险、第三者责任险、不计免赔险这三个险种的组合是最为实用的.而搭配险种需要根据个人情况而定,比如,玻璃单独破碎险更适合高档车、豪华车,普通的私家车则没有太多必要.

例如,对于车龄在1到2年的“次新车”来说,大多数车主也是首次购车的客户,驾驶技术不像老司机那样娴熟,出现交通事故的概率较高.考虑到涉及豪华车及人伤的赔偿金额较高,交强险12.2万元的赔偿限额显然不够赔付,因此,第三者责任保险十分有必要.因车辆较新,价值较高,选择车辆损失险也是必要的.

其他险种,如全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、车身划痕险、涉水行驶损失险等,车主可以根据车辆经常停放地点、当地的治安环境、天气情况等因素决定是否购买.

策略

不同车主类型续保组合不同

针对不同类型的车主,是否有不同的保险组合方案？人保财险车险业务负责人建议,对于经验丰富的老驾驶员且车龄较高的情况来说,磕碰几率小,车损、盗抢险就可省下了,而车上人员责任险可用个人意外险来替代.建议投保“交强险＋第三者险”组合即可.

对于主要用于上下班,且住所与单位均有正规停车场的客户,可以不投保全年的盗抢险和玻璃险,但自驾车旅行前最好短期投保盗抢险和玻璃险,以防范旅行期间的风险；对于经常长时间上路或经常搭载乘客的客户,则建议考虑提高车上人员责任险到5万元每座,或单独将驾驶员座位保额提高到5万元.

“因为风险没办法完全提前预估,因此条件允许的话,自然是购买越全面越有保障.客户可以根据自身的情况进行选择.”上述人保人士说.

除此之外,在续保时,不少车主还会遇到这样的纠结,4s店、电话投保、保险公司,到底选择哪种续保方式更划算更省心呢？

“其实,各种续保渠道都有各自优势,消费者可以根据自己的购买习惯自主选择,关键是选择服务口碑好、网点齐全的大中型保险公司,方便快速完成定损、维修和理赔.”平安产险河南分公司理赔部负责人说.

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